Как заплатить много денег и не похудеть

Платить кредиты еще пять (а ипотеку — двадцать пять) лет мне не хотелось. Тем более что за это время я отдам банкам 4 миллиона рублей в виде процентов — вернуть придется почти в три раза больше, чем занимал. Единственный способ сдвинуться с мертвой точки — гасить кредиты досрочно. Я перешел в режим экономии и параллельно искал подработку.

Я проанализировал статьи расходов: много денег уходило на развлечения — бары и рестораны, кино. Для экономии я отказался от тусовок в барах. Сначала я выделял на досрочное погашение по 3—5 тысяч , со временем получилось стабильно платить сверху по 13—15 тысяч в месяц, а иногда и больше.

Для меня экономия оказалась главным пунктом, который помог гасить кредиты досрочно, но вы это и без меня знаете. У нас уже много об этом написано:

Сезонные продукты

В летний и осенний период можно за небольшую цену приобрести овощи, фрукты и ягоды. А если приобретать эти продукты на рынках, где продают деревенский перец, помидоры, огурцы, баклажаны, морковь, капусту и другие овощи, то можно значительно сэкономить.

Небольшой стоимостью сезонных продуктов нужно воспользоваться, чтобы заготовить соленья на зимний период. Существует множество рецептов. Некоторые фрукты и овощи можно заморозить. Если не получается заранее сделать заготовки, то в холодное время года можно приобретать замороженные продукты, которые на порядок дешевле свежих аналогов.

Но пища должна быть не только сезонной, но и местной. То есть организм усваивает лучше те овощи и фрукты, которые растут на территории проживания.

Также необходимо обращать внимание на свежесть и качество продуктов.

Планировать платежи в калькуляторе кредитов

Чтобы мотивировать себя, я составил план: написал кредитный калькулятор, в котором посчитал, какую сумму сэкономлю при текущем темпе досрочного погашения и как скоро я закрою свои кредиты. Чтобы внести в калькулятор свои данные, нажмите в документе Файл → Создать копию.

Вот как им пользоваться.

1. Заполнить все поля калькулятора. Нужно указать ставку, срок кредита, дату открытия и тип платежей. Выбрать, как досрочно гасить — снижая ежемесячный платеж или срок кредита:

По каждому из кредитов автоматически составляется график платежей, информация попадает на соответствующий кредиту лист:

2. Указать сумму досрочного погашения в каждом месяце по каждому кредиту:

Последний столбец — это сумма досрочных платежей

3. Посмотреть статистику. Когда указаны все досрочные погашения, на первом листе калькулятора считается статистика по кредитам.

Переплата по каждому из кредитов до и после досрочного погашения, общая экономия Дата последнего платежа по каждому кредиту и отдельно дата последнего кредита

Для тех, кто не жалует олдскульные таблички, мы написали калькулятор. В нем меньше настроек, зато можно быстро посчитать, сколько вы сэкономите, если досрочно закроете самые дорогие кредиты.

Вспомните все свои кредиты, а калькулятор подскажет, как выгоднее закрыть долги и сэкономить на процентах

Как быстро распрощаться с долгами, даже если вы жуткий транжира

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Когда выплачиваете кредит, кажется, будто деньги уходят на ветер. Люди отдают банкам больше половины дохода, а задолженности только растут. Но из каждой долговой ямы есть выход. Кредитные советники рекомендуют выбирать метод с учетом темперамента: одним людям нужны маленькие победы для постоянной мотивации, другие готовы ждать, чтобы сбросить с себя сразу самый большой груз.

AdMe.ru предлагает несколько простых и проверенных экономистами способов избавиться от долгов, которые применяются вместе с ежемесячными минимальными платежами по кредитам. А интернет-пользователи советуют дополнить это лайфхаками, с которыми легко подзаработать на стороне.

Стратегия «Снежный ком»

Как это работает: Допустим, у вас есть 2 займа, по которым осталось выплатить ₽ 40 тыс. и ₽ 100 тыс. Сначала вы гасите кредит с минимальным остатком — в данном случае это ₽ 40 тыс.: на его счет вносите дополнительную сумму помимо основного платежа. Погасив долг, выбираете следующий кредит с минимальным остатком — в нашем примере это ₽ 100 тыс. И вносите на его счет дополнительную сумму и сумму, равную минимальному платежу от выплаченного ранее кредита.

Размер дополнительной суммы определяете по желанию: например, каждый месяц помимо основного платежа по кредиту можно вносить дополнительную тысячу рублей или 2 % от всего вашего дохода за месяц.

Особенности: Метод подходит для небольших кредитов с похожими процентными ставками. Удается быстро закрывать кредиты, и это мотивирует гасить долги дальше. Но в долгосрочной перспективе это не самый экономичный метод.

Стратегия «Лавина»

Как это работает: Допустим, у вас есть 2 займа, один из них со ставкой в 17 %, а другой — со ставкой в 22 %. Сначала гасите кредит с самой большой ставкой, то есть со ставкой в 22 %: на его счет вносите дополнительную сумму помимо основного платежа. Погасив долг, дополнительную сумму вносите на счет второго кредита со ставкой в 17 %.

Особенности: Метод подходит для кредитов с большими процентными ставками: кредитные карты, потребительские кредиты и займы у микрокредитных организаций. Требуется больше времени, чтобы погасить задолженности, чем при использовании стратегии «Снежный ком», но в долгосрочной перспективе вы экономите больше денег.

Смешанная стратегия

Как это работает: У вас 3 займа со ставками в 13 %, 17 % и 22 %. По ним осталось выплатить соответственно ₽ 100 тыс., ₽ 20 тыс. и ₽ 40 тыс. Выбираете кредит с максимальной ставкой, то есть со ставкой в 22 %, и с минимальным остатком, то есть с остатком в ₽ 20 тыс. Затем каждый месяц вносите на их счета вместе с основным платежом по 50 % от дополнительной суммы. Погасив один из кредитов, вкладываете 100 % дополнительной суммы на счет второго кредита или снова делите пополам между двумя кредитами.

Особенности: Метод подходит в том случае, если у вас много кредитов и вам сложно определиться между стратегиями «Снежный ком» и «Лавина». Если вы в течение нескольких месяцев быстро выплачиваете кредит с высокой ставкой, запросите у банка разрешение снизить ее на несколько процентов.

Рефинансирование

Как это работает: Обратитесь в банки, рассмотрите варианты и оформите один кредит вместо нескольких старых, даже если старые кредиты оформлены в разных банках. Срок выплаты кредита будет продлен, но ежемесячный платеж будет ниже, и в краткосрочной перспективе вы чувствуете себя комфортнее и свободнее в тратах.

Особенности: Метод подойдет тем, у кого накопилось много кредитов и кому ежемесячные платежи сильно бьют по бюджету. В таких случаях сложно найти дополнительные источники дохода — проще объединить все задолженности в одну с меньшим ежемесячным платежом.

7 хитрых способов быстрее расквитаться с долгами

  • Собирайте бонусы, баллы и мили, чтобы использовать их для оплаты товаров и услуг. Некоторые сайты предложат вам деньги за неиспользованные авиамили.
  • Найдите простые занятия, которые принесут дополнительный доход. К примеру, присмотрите за собакой, пока хозяева в отъезде, подвезите пару человек по пути на работу или проходите онлайн-опросы, за которые платят от $ 50 до $ 150.
  • Если сумма долгов невелика, оформите кредитную карту, на которую не начисляются проценты за первые месяцы использования. Оплатите остальные долги и закройте карту до того, как закончится беспроцентный период.

  • Используйте карты с привилегиями. Например, отдельные категории карт предлагают скидки при оплате товаров и услуг, другие возвращают часть суммы от покупки, а третьи накапливают баллы, которые подойдут для оплаты авиабилетов, проживания в отеле и поездок в транспорте.
  • Попробуйте метод «5 конвертов», а деньги, которые не потратите в течение каждой недели, переводите на отдельный сберегательный счет с возможностью снятия средств в любой момент.
  • Сдавайте жилье посуточно, уезжая в отпуск или командировку. Включите стоимость уборки в цену аренды, попросите кого-то из близких присматривать за квартирой на время вашего отъезда, и по возвращении домой вы получите хороший бонус к зарплате.
  • Если у вас есть ипотека, иногда выгоднее перенести ее в другой банк, который предложит более низкий процент. В таком случае ваш банк тоже может предложить привлекательные условия, чтобы задержать вас. Иногда это происходит, даже если запросить выписку по кредиту.

А какие эффективные способы поскорее избавиться от кредита известны вам?

И переплатить по минимуму

Меня зовут Никита, и полтора года назад у меня было пять кредитов. Я тратил на них ⅔ зарплаты.

Я платил два потребительских кредита на открытие бизнеса, гасил потраченную «в ноль» кредитку, отдавал рассрочку за технику. Последним оформленным кредитом стала ипотека. Я настолько привык к платежам, что не старался ничего изменить: смиренно платил проценты и даже забыл, когда и какой кредит у меня закончится.

Когда мы переехали в свою квартиру и потратились на ее обстановку, я осознал, что нахожусь в группе риска. Что, если я останусь без работы или заболею? Я не застрахован от ситуации, когда отдавать кредиты будет нечем: накоплений нет, непредвиденные расходы случаются, а отдавать ежемесячно банку приходится почти сорок тысяч. Я поставил цель: снизить обязательную кредитную нагрузку до уровня трети месячной зарплаты и параллельно формировать финансовую подушку безопасности.

Мне удалось пересмотреть свою кредитную нагрузку, оптимизировать платежи и снизить переплату. Вот что надо было для этого сделать.

Здоровый сон

Эксперты рекомендуют разработать режим, то есть нужно просыпаться и ложиться спать в одно и то же время. В силу индивидуальности организма, каждому человеку нужно разное время для сна, но не рекомендуется отдыхать менее семи часов.

На ночь не нужно наедаться, в противном случае организм полностью не сможет отдохнуть и восстановиться, так как будет заниматься перевариванием пищи.

Все эти советы помогут похудеть при ограниченном бюджете. Изредка даже можно себя побаловать любимым блюдом. Чтобы удовлетворить потребность в сладком, можно купить сухофрукты. Также не рекомендуется ходить в магазин на голодный желудок, чтобы не поддаться на искушение и не приобрести вредные и дорогие продукты.

Приоритеты в кредитах

Например, у меня есть два кредита. Для удобства посчитаем, что оба кредита я взял в один день и на одинаковый срок — 36 месяцев.

Какой кредит гасить первым

На Айфон На машину
Сумма 55 000 Р 543 000 Р
Ставка 22,9% 12,9%
Платеж в месяц 2100 Р 18 300 Р
Переплата по процентам 21 500 Р 114 500 Р

За Айфон нужно платить 2100 рублей в месяц. У меня настроен автоматический платеж, и я даже не замечаю, что эти деньги списываются. А вот за машину надо платить по 18 300 рублей — эта сумма сильнее бьет по карману, с ней обидно расставаться. Еще и переплата в пять раз больше, чем за Айфон. Мозг хочет от этого кредита поскорее избавиться.

Каждый месяц за счет экономии у меня появляются свободные 3000 рублей . Нужно выбрать, какой из кредитов в первую очередь гасить досрочно. Вот какие есть варианты.

Чтобы вы могли следить за моими расчетами, я сделал расчет выплат по обоим кредитам в «Гугл-таблицах»

Сначала машина, потом Айфон. С досрочными погашениями за 2,5 года я закрою кредит на машину, останется только Айфон: основной долг 12 000 рублей под 22,9% годовых.

Сначала Айфон, потом машина. Кредит на Айфон закрою спустя год — теперь можно платить за машину 23 400 рублей в месяц. Спустя те же 2,5 года останется основной долг 4900 рублей под 12,9% годовых.

Остаток задолженности спустя 2,5 года досрочных погашений

Сначала машина Сначала Айфон
Остался основной долг 12 000 Р 4900 Р
Я сэкономил 19 550 Р 27 170 Р

Оказалось, что гасить сначала «большой» кредит на машину не так уж и выгодно. Лучше поскорее избавиться от маленького кредита с высокой ставкой, а потом бросить все ресурсы на неприятный большой кредит.

Физическая активность

Чтобы сжечь калории и поддерживать тело в тонусе, не обязательно ходить в спортзал. Заниматься можно в домашних условиях. На сегодняшний день можно найти множество роликов с тренировочными программами в сети Интернет.

Утром можно выделить несколько минут для зарядки или пробежке. При возможности на работу ходить пешком и не пользоваться лифтом. Во время телефонного разговора не нужно сидеть или лежать, лучше встать и немного пройтись.

Специалисты рекомендуют заниматься в хорошем настроении, это позволяет добиться лучших результатов. Если получать удовольствие от спорта, то в организме вырабатываются эндорфины, которые способствуют похудению.

Как похудеть, если нет денег на правильное питание и спортзал

Многие люди утверждают, что не могут похудеть по причине отсутствия достаточного количества денежных средств для покупки полезных продуктов и абонемента в спортзал. Действительно, в современном мире сложно иметь стройную фигуру, когда катастрофически не хватает денег. Однако существуют способы избавления от лишних килограммов при небольшом бюджете.

Также следует отметить, что маленький семейный бюджет приводит к стрессу и депрессии. А женщины стараются подавлять такое состояние обильным потреблением пищи, в частности это сладости, фаст-фуд, а также алкоголь. В результате чего на проблемных местах появляется лишний жир.

При желании каждый человек сможет похудеть, даже если не хватает денег на правильное питание и фитнес-зал. Для этого нужно придерживаться некоторых советов.

Белковые продукты

Кроме клетчатки организму обязательно нужен качественный белок. Его можно получить из бобовых продуктов, которые содержат большое количество аминокислот, витаминов и питательных веществ.

Не рекомендуется приобретать различные копчености. Лучше купить свежее мясо в деревне или у знакомых. Но в нем содержится много жира, поэтому не рекомендуется злоупотреблять мясной пищей.

Белок лучше получить из нежирной рыбы. Чтобы сэкономить, можно покупать мелкую рыбу или консервы.

Одним из недорогих источников качественного и доступного белка являются куриные яйца. Чтобы сэкономить, лучше покупать все эти продукты в крупных супермаркетах.

Уменьшать платеж или сокращать срок

Кредиты можно гасить досрочно двумя способами: уменьшать срок кредита или снижать сумму ежемесячного платежа. Часто люди не знают, какой из вариантов выбрать.

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно просто поиграть с экселькой:

  1. Понять, какие варианты досрочного погашения дает вам банк (может быть, никаких или только один).
  2. Посчитать переплату по каждому варианту.
  3. Сравнить переплаты, сроки и всё остальное, что вас волнует.

Например, у меня есть кредит: 500 000 рублей, 15% годовых, на три года. А еще у меня есть 50 тысяч, которые я пущу на досрочное погашение вместе с первым ежемесячным платежом. Надо выбрать, что уменьшать: срок или ежемесячный платеж. Считаем.

Как изменится кредит при досрочном погашении

Плачу в месяц Срок кредита Переплата
Без досрочных погашений 17 330 Р 36 месяцев 124 220 Р
Уменьшаю срок 17 330 Р 32 месяца 98 600 Р
Уменьшаю платеж 15 560 Р 36 месяцев 112 140 Р

Кажется, что уменьшение срока кредита выгодней: разница в переплате по процентам составляет почти 15 тысяч. И этот же аргумент выдвигают все, кто советует уменьшать срок кредита.

Но на самом деле всё не так однозначно: эти варианты нельзя сравнивать, потому что при уменьшении ежемесячного платежа я сразу начинаю экономить по 1700 рублей каждый месяц — разницу между старым и новым ежемесячным платежом. За эти сэкономленные 1700 рублей в месяц как раз и приходится переплачивать почти 15 тысяч в качестве процентов.

А если уменьшать ежемесячный платеж, но при этом продолжать платить так, будто сумма платежа не уменьшилась , я получу ту же большую экономию, что и при уменьшении срока. Но будет и бонус: обязательный платеж банку каждый месяц будет уменьшаться. Если в какой-то момент у меня не окажется денег, чтобы заплатить запланированный ежемесячный взнос, можно будет отдать банку уже не такую большую сумму, как раньше, и не платить штрафы и пени за просрочку.

Вот как будет выглядеть моя табличка, если уменьшать платеж, но продолжать платить по-прежнему.

Сравнение всех вариантов досрочного погашения

Плачу в месяц Срок кредита Переплата
Без досрочных погашений 17 330 Р 36 месяцев 124 220 Р
Уменьшаю срок 17 330 Р 32 месяца 98 600 Р
Уменьшаю платеж 15 560 Р 36 месяцев 112 140 Р
Уменьшаю платеж, но разницу пускаю на досрочку 17 330 Р 32 месяца 98 600 Р

С уменьшением обязательств проще формировать финансовую подушку безопасности: пускать часть денег не на досрочное погашение, а на отдельный счет. Конечно, придется переплатить проценты банку, зато, если срочно понадобятся деньги на что-то важное, можно будет не брать еще один кредит в банке, а воспользоваться финансовой подушкой.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Первый спортивный